ปัจจุบันมีทางเลือกในการเก็บออมเงินและลงทุนมากมายให้ผู้คนในช่วงวัยทำงานสามารถเลือกเก็บออมหรือลงทุนเงินที่ได้มาจากการทำงานให้งอกเงย ไม่ว่าจะเป็นการฝากเงินกับธนาคารทั่ว ๆ ไป การนำเงินไปเก็บออมในกองทุนรวมต่าง ๆ เช่น กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF), กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF), กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) หรือจะเป็นกองทุน RMF for PVD เป็นต้น
RMF for PVD คือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพรูปแบบหนึ่งที่ถูกจัดตั้งขึ้นเพื่อส่งเสริมให้เกิดการออมเงินในระยะยาวอย่างต่อเนื่องเพื่อใช้ในยามเกษียณ เป็นกองทุนที่จัดตั้งขึ้นเพื่อรับโอนเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของเหล่ามนุษย์เงินเดือนในกรณีที่ต้องลาออกจากงานโดยเฉพาะ ไม่ว่าจะเป็นการออกจากงานด้วยเหตุผลส่วนตัว โดนให้ออกจากงาน หรือบริษัทยกเลิกการจ่ายเงินสมทบเข้า PVD โดยที่ลูกจ้างยังไม่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของนายจ้างใหม่รองรับ
เมื่อทราบกันแล้วว่า RMF สำหรับ PVD คืออะไร ทีนี้เรามาดูกันดีกว่าว่า กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพรูปแบบนี้มีข้อดี และข้อเสียที่มนุษย์เงินควรรู้อย่างไรบ้าง
ข้อดีของ RMF for PVD ที่ควรรู้
1. โอกาสในการลงทุนเพื่อให้เงินออมงอกเงยอย่างต่อเนื่อง RMF สำหรับ PVD เป็นทางเลือกที่ดีในการลงทุนอย่างต่อเนื่องเพื่อให้เงินออมงอกเงย สำหรับเอาไว้ใช้ในช่วงวัยของการเกษียณอายุจากการทำงานประจำ ทำให้มีโอกาสที่จะสามารถเก็บออมเงินได้เพียงพอกับความต้องการในบั้นปลายชีวิต
2. มั่นใจได้ว่าในระยะยาวจะได้รับผลประโยชน์จากการออมเพิ่มขึ้น กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพรูปแบบนี้มักจะมีการดูแลจัดการโดยผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนที่มีประสบการณ์สูง และมีความสามารถในการบริหารจัดการเงินลงทุนให้งอกเงย ดังนั้นมั่นใจได้ว่าเงินที่ออมไว้จะมีโอกาสงอกเงยเพิ่มขึ้นได้กว่าฝากเงินไว้กับธนาคารเฉย ๆ
3. สามารถจัดพอร์ตลงทุนของเงินใน RMF for PVD ได้ การโอนเงินจาก PVD เข้ากองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพนั้น มนุษย์เงินเดือนสามารถเลือกรูปแบบการลงทุนของตนเองได้ใหม่ โดยไม่จำเป็นต้องยึดกับแผนการลงทุนใน PVD ทำให้เกิดความอิสระในการเลือกแผนการลงทุนแบบผสมผสานในสินทรัพย์หลายประเภทได้ตามความต้องการ
4. ไม่เสียค่าธรรมเนียมในการโอน หรือคงเงินไว้ในกองทุน การเลือกโอนเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพมายัง RMF นับเป็นทางเลือกที่ดี เนื่องจากไม่เสียค่าธรรมเนียมในการโอน และไม่มีค่าธรรมเนียมในการคงเงินไว้ในกองทุน ซึ่งแตกต่างจากการคงเงินไว้ใน PVD เดิม ที่จะต้องเสียเงินค่าธรรมเนียมไว้ปีละ 500 บาท
ข้อเสียของ RMF for PVD ที่ไม่ควรมองข้าม
ทั้งนี้นอกจากข้อดีของกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพรูปแบบนี้ก็มีข้อควรระวังบางประการที่มนุษย์เงินเดือนควรทราบเช่นกัน
1. ไม่สามารถออมเงินเพิ่มเติมในกองทุนนี้ได้ เมื่อโอนเงินจาก PVD เข้ามาไว้ในกองทุนนี้แล้ว จะไม่สามารถที่จะลงทุนเพิ่มเติมได้ ทำให้อาจจะต้องมองหากองทุนรวมอื่น ๆ เพิ่มเติมในการลงทุน
2. ไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีเพิ่มเติม การที่เงินออมของเราอยู่ในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพที่รับโอนมาจาก PVD จะไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีใหม่ เพราะ RMF for PVD ไม่ถือว่าเป็นการซื้อเพิ่ม จะเป็นการสับเปลี่ยนกองทุนเท่านั้น
3. ไม่สามารถโอนเงินจาก RMF รูปแบบนี้กลับไปยัง PVD ได้ เมื่อตัดสินใจโอนเงินจาก PVD เข้าไปเก็บไว้ใน RMF รูปแบบนี้แล้ว กรณีที่ได้งานใหม่ และนายจ้างมีสวัสดิการ PVD ให้ จะไม่สามารถโอนเงินกลับคืนไปยัง PVD ได้ โดยจะสามารถนำเงินออกจากกองทุนได้แบบไม่ผิดเงื่อนไขก็ต่อเมื่ออายุครบ 55 ปี เท่านั้น
สำหรับมนุษย์เงินเดือนคนใดที่อยู่ในช่วงกำลังตัดสินใจย้ายงาน หรือออกจากงาน ก็สามารถนำเอาข้อมูล RMF for PVD นี้ไปประกอบการพิจารณาว่าจะทำอย่างไรกับเงินที่เก็บออมไว้ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเดิมได้ แต่หากจะให้แนะนำ ไม่ว่าจะนำเงินคงไว้ใน PVD เดิม หรือจะโอนไปเก็บไว้ใน RMF สำหรับ PVD ก็คงจะดีกว่าการนำเงินออกมาจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพอย่างแน่นอน เพราะยังมีโอกาสในการเก็บออมเงินเพื่อการเกษียณได้อย่างต่อเนื่องต่อไป
